Меню

Чтобы не платить кредит как сделать чтобы не платить

Как не платить кредит законно: 7 проверенных способов

Нередко возникают ситуации, когда заемщику нечем платить за кредит. К примеру, его уволили с работы или урезали заработную плату, он тяжело заболел или получил инвалидность, из-за чего его финансовое положение пошатнулось, что сразу же сказалось на взаимоотношениях с кредиторами. Вне зависимости от сложившихся обстоятельств, итог один — они не дают выплачивать деньги по займам. Поэтому многие задаются вопросом, а можно ли не платить кредит законно и как это лучше сделать? Рассмотрим все доступные заемщикам способы.

cancel

Узнать, спишет ли суд ваш кредит

Способ 1: Игра в прятки с кредиторами

Назвать этот способ законным можно лишь с некоторой натяжкой. В определенных ситуациях должника могут привлечь к ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество. Да и спокойно жить должнику в течение 3–5 лет не удастся. Что, впрочем, не мешает значительной части нынешних заемщиков пользоваться этим методом при возникновении проблем с деньгами. А заключается он в следующем:

Но у этого варианта списания задолженностей множество минусов:

Не говоря уже о том, что нет никакой гарантии, что банк пропустит сроки исковой давности. Как правило, едва просрочка кредита составит более полугода, банки подают документы на получение судебного приказа для принудительного взыскания долга приставами. Таким образом, данный способ избавления от задолженности остается рискованным и не гарантирует результата.

Узнать, вышел ли срок давности
по вашему кредиту?

Способ 2: Признание договора ничтожным

Отличный способ, как законно не платить кредиты банкам, но часто недоступный рядовому заемщику. Дело в том, что для аннулирования кредитного договора потребуется в суде доказать его ничтожность, а именно: указать на грубейшее нарушение правовых норм и основ законодательства со стороны кредитора. Это может быть:

Но здесь важно отметить, что у неподготовленного заемщика шансы добиться в суде аннулирования кредитного договора минимальны. Эта задача под силу лишь профессиональным и многоопытным кредитным юристам, в совершенстве знающим все тонкости законодательства.

И то лишь в случае действительно грубых нарушений со стороны банка — сфальсифицировать нарушения не получится. И, вопреки мнению многих заемщиков, навязывание страховки к таким случаям не относится. Зато позволяет закрыть вопрос с проблемным кредитом другим способом.

Способ 3: Привлечение страховой компании

Подавляющее большинство заемщиков отказываются от страховки после оформления займа, не желая доплачивать за услугу. И делают это совершенно напрасно. Ведь страхование в рамках кредитного договора — это своеобразная подушка безопасности, позволяющая заемщику избежать просрочек или даже на законных основаниях списать кредит при наступлении сложной финансовой ситуации.

Наиболее часто «в довесок» к кредиту предлагаются следующие программы страхования:

Иными словами, если проблемы с погашением займа вызваны наступлением страхового случая, то можно рассчитывать на частичное или полное списание долга — все зависит от условий договора страхования.

Способ 4: Реструктуризация кредита

Рассматриваемая процедура означает внесение изменений в условия кредитного договора. К примеру, заемщик может попасть в затруднительное материальное положение, при котором вносить ежемесячный платеж для него становится невыполнимой задачей. И в этом случае стоит незамедлительно обращаться в банк.

Конечно, реструктуризация кредита не поможет списать долги, но позволит существенно облегчить процедуру их возврата заемщиком:

Обратившись в банк за реструктуризацией, заемщик сможет обезопасить себя от многих неблагоприятных последствий. Например:

В качестве примера рассмотрим, как получить реструктуризацию кредита в Сбербанке. Процесс включает в себя несколько шагов:

Стоит отметить, что не каждая кредитная организация пойдет своему клиенту навстречу и согласится на введение реструктуризации долга. За исключением случаев, когда банки обязаны предоставить услугу по закону — речь идет об ипотечных каникулах. Но если у Вас потребительский кредит или кредитная карта, то банк может и отказать. В этом случае можно попробовать другой вариант — рефинансирование займа.

Способ 5: Рефинансирование кредита

Процедура рефинансирования кредитов имеет немало общего с реструктуризацией. Но несколько отличается от нее механизмом исполнения. Так, если при реструктуризации просто меняются условия текущего кредитного договора, то рефинансирование кредитов подразумевает оформление нового целевого займа для погашения текущих кредитных долгов. В жизни эта схема выглядит следующим образом:

Рефинансирование кредита позволяет объединить все займы и сделать более выгодными условия их погашения. За счет увеличения срока кредитования и снижения процентной ставки можно существенно снизить кредитную нагрузку, а благодаря досрочному погашению старых займов — списать немалую часть задолженности.

Кроме того, в некоторых случаях участие в программе рефинансирования позволяет высвободить залоговое имущество.

Конечно, когда совсем нечем платить кредит, вариант с рефинансированием не поможет избавиться от проблемы. В этом случае могут потребоваться кардинальные решения. Рассмотрим их ниже.

Читайте также:  Как сделать рассол для домашнего сыра на зиму

Способ 6: Реализация залога

Отметим сразу, что этот метод, как не платить кредит законно, доступен только должникам, оформившим залоговые займы. Он позволяет не только законным способом списать все долги, но и в некоторых случаях получить материальную выгоду.

Должнику стоит обратить внимание на один из двух предложенных ниже вариантов погашения задолженности за счет залогового имущества:

Передаваемая покупателем оплата за имущество поступает в банк на закрытие кредитного договора, остатки перечисляются заемщику. Это очень популярная схема, широко применяемая как при автокредитах, так и при ипотеке.

Но стоит понимать, что далеко не все кредиты являются залоговыми, не говоря уже о том, что стоимость залогового имущества не всегда покрывает накопившиеся долги. Если материальное положение не позволяет погашать займы, а имущество, которое можно было бы использовать для закрытия долгов, отсутствует, то все перечисленные выше варианты должнику не подойдут.

И тогда единственным способом, как не платить кредит законно и начать спокойно жить, становится инициация процедуры банкротства.

Способ 7: Объявление себя банкротом

Самым выгодным и эффективным способом будет проведение процедуры банкротства физ. лиц. Вопреки устоявшемуся мнению, чтобы ее провести, не нужно накапливать общие долги на сумму более 500 000 рублей и ждать, когда просрочки по кредитам составят свыше 90 дней.

Достаточно того, что Вы не можете в должном объеме исполнять все свои кредитные обязательства, а Вашего имущества недостаточно для погашения всех долгов путем его продажи.

Банкротство физических лиц предусматривает введение двух процедур, направленных на удовлетворение требований кредиторов:

Кроме того, реструктуризация объединяет в себе все долги гражданина, заявленные в ходе банкротства. Но для ее введения нужно, чтобы у банкрота был стабильный источник дохода, размер которого позволяет выполнять все требования плана, утвержденного Арбитражным судом.

Вырученная сумма направляется на погашение долгов, а если ее не хватит (так обычно и бывает) то их остатки будут списаны после закрепления за должником статуса банкрота.

Кроме того, законом не запрещается банкротство граждан без имущества. Именно поэтому признание должника банкротом — наиболее эффективный способ раз и навсегда решить вопрос с просроченными долгами.

Получить инструкцию, как списать
долги через банкротство в вашем случае

Последствия невыплаты кредита

В заключение рассмотрим, что будет, если не платить кредит, а также не предпринимать никаких действий по урегулированию вопроса с задолженностью. Действия кредиторов при таком раскладе вполне предсказуемы:

В их распоряжении есть масса инструментов воздействия на должника: арест имущества и счетов, запрет на выезд за границу, направление исполнительного листа работодателю.

Кроме того, просрочки и невыплаты кредита негативно отражаются на кредитной истории заемщика. Что в дальнейшем делает минимальными Ваши шансы на повторное получение займа и потребует серьезных мер по восстановлению своей репутации.

Хотите узнать больше о том, как можно не платить кредит в 2021 году? Получите бесплатную консультацию от кредитных юристов нашей компании, позвонив нам по телефону или написав онлайн. Мы подберем индивидуальную стратегию для Вашего случая и поможем избавиться от долгов в кратчайшие сроки.

Источник

Как не платить кредит законно: ТОП-7 рабочих схем + советы и способы как уйти от уплаты кредитов без последствий

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала BabloLab.ru. Человек берет заем сознательно с обязательствами погасить его в срок и в полной мере. Но нет уверенности в том, что завтра будет также кредитоспособен, как сегодня. В самых тяжелых ситуациях он станет искать, как законно не платить кредит банку? А вот об этом мы и поговорим в нашей статье.

Из статьи вы сможете узнать:

А теперь давайте более подробнее рассмотрим данный вопрос и аргументируем наши выводы.

kak ne platit kredit zakonno

Как уйти от уплаты кредита законно и начать спокойно жить: ТОП-5 советов

Сложная финансовая ситуация — не повод для отчаяния и самоустранения от проблемы. Всегда есть варианты, чтобы решить ее:

Простые советы помогут в непростой ситуации.

7 shem kak ne platit kredit zakonno

Проверенные способы как законно не платить кредит банку: 7 схем на заметку

Существует ряд реально действующих схем в рамках закона, проверенных на деле.

Схема №1. Переговоры с банком

Если совершенно нечем платить долг, нужно сразу прийти в банк и честно рассказать об этом, а не скрываться. С заимодавцем можно договориться о кредитных каникулах, что выгодно для обеих сторон. Но процедура не бесплатная. Речь идет о периоде, когда заемщик перестает платить совсем или начинает выплачивать только часть долга. Есть несколько вариантов:

Читайте также:  Как сделать пучок с помощью заколки твистер

Третий вариант предоставляется реже. Чаще всего разрешается выплачивать только проценты. Но не исключена возможность договориться с банком об индивидуальных условиях.

Схема №2. Реструктуризация долга

Вернуть способность клиенту выплачивать долговые обязательства поможет отдельный вид договора – реструктуризация, так называемая отсрочка. Финансовая организация также заинтересована, поэтому пересматривает как, когда и сколько заемщик должен начать платить, чтобы ему было удобно и при этом возвратить деньги структуре, хотя бы основную их часть.

Одобрение или отказ этой процедуры происходит по анализу доходности должника, и его способности сотрудничать. Но чаще реструктуризация на определенный период одобряется, т.к. взыскание для финансового учреждения менее выгодно. Такой временной отрезок именуется льготным периодом.

Важно! В это время регулярно, исправно платить и не допускать просрочек взносов.

В каждом индивидуальном случае, в конкретном банке могут быть свои условия и требования. Для оформления процесса нужно собрать пакет бумаг по ухудшению благосостояния (увольнение, тяжелое заболевание и т.д.), а главное убедить, что это временно. Определенное значение имеет КИ клиента и объем задолженности.

Схема №3. Рефинансирование

Желание не возмещать средства по обязательствам не исполнится. Это вопрос облегченности бремени. Несколько займов объединятся в один, появятся новые приемлемые сроки, размеры взноса и переплаты.

Схема №4. Оспаривание договора и поиск «лазеек»

Изучить предметно кредитный договор. При выявлении нарушений законодательства и спорных моментов обратиться в суд. Но причины должны быть вескими, например:

Чтобы суд встал на сторону истца, а делает он это охотно, необходимо иметь железные аргументы. Тогда не придется платить проценты, штрафы и прочие сборы. Либо уменьшится общая задолженность. Отказ чреват добавлением денежного груза на плечи — судебных издержек.

Во время рассмотрения дела в суде есть все основания не платить по кредиту. Правда, если не удастся выиграть суд, то долг только вырастет.

Схема №5. Использование страховки

При оформлении ссуды, как правило, нагрузкой идет страховка. Иначе ставка вырастет. Но это может оказаться и подушкой безопасности. Если есть уверенность, что документально или в судебном порядке, можно доказать наличие страхового случая, то можно не платить. Это забота страховой компании, которая, разумеется, не будет в восторге от перспективы потерять деньги.

Не изучая заранее договор страхования, клиент обрекает себя на длительную процедуру доказывания. К примеру, что он не просто уволен, а попал под сокращение или получил инвалидность и т.д. Пока длятся разбирательства, во избежание штрафных начислений и пени, следует оповестить банк.

Схема №6. Ожидание исковой давности

Многие хитрые должники, еще несколько лет назад, прятались от слабого банковского слежения, пользовались признанием банкротства организации, тем самым освобождаясь от долговых обязательств.

Сегодня вся финансовая структура ужесточила контроль. Практически с первых дней просрочки пользуются услугами коллекторов, подают в розыск или иски в суд. Кроме того, есть пункты в договоре о праве востребовать досрочно, погасить ссуду. Способ не платить, дождавшись срока давности, возможен только гипотетически.

Важно! В соответствии со ст. 177 УК при показателе задолженности в 2,25 млн.р. наступает уголовная ответственность с наказанием от штрафа в 200 т.р. до тюремного заключения на 2 года.

Схема №7. Банкротство

Чтобы произошло признание человека банкротом, необходимо наличие долгов на сумму более 500 т.р. и 3-х месячная просрочка по выплатам. Сюда входят платежи по ссуде, услугам ЖКХ и т.д. Есть вариант, когда все взносы за месяц съедают доход до уровня ниже прожиточного. Но это доказывается документально в арбитражном суде, куда человек обращается за признанием его банкротом.

Важно! С момента выяснения суммы долга не должно пройти больше 30 рабочих дней.

Все будет тщательно проверяться, вплоть до покупок и трат. Переоформление имущества на иные лица противозаконно. Вся собственность распродается, и гасятся долги. Остатки долга списываются. Не подлежит распродаже единственная жилплощадь (кроме ипотечной), вещи для работы ниже 600 т.р., домашняя утварь (кроме роскоши, стоящей больше 100 т.р. ) и защищенное ГК.

Данный статус дается на 5 лет с разными ограничениями, касающимися КИ, карьерного роста и т.д., не освобождает от уплаты алиментов и разного рода вреда.

Последние изменения в кредитное законодательство и сроки давности по кредитам

За последние несколько лет в силу вступили законы и поправки в кредитном законодательстве:

Финансовые учреждения заинтересованы в отдалении срока и всячески будут влиять на это. Но их личные показания, аудио или видеозаписи являются лишь косвенными доказательствами.

Если заемщик сможет подтвердить окончание данного срока, то направляет ходатайство или заявление за подписью нотариуса в судебный орган, не пропуская при этом заседание (в противном случае выиграет заимодавец). Под изучение попадает и долг по банковскому телу, и штрафы.

Важно! Обратиться за помощью к специалистам, во избежание провала.

В 2016 году подготовлен проект закона, позволяющий лицам, потерявшим кормильца, работу или получившим увечья, амнистироваться от материальных обязательств. Но до сих пор закон не принят.

Читайте также:  Как сделать так чтобы евро трек симулятор 2 не вылетал

Таким образом, платить по займу, полностью или частично, все равно придется. Но есть возможности сделать процедуру, более выгодной для должника. Не забывайте подписаться на рассылку журнала и поделиться статьей в социальных сетях.

Источник

Как законно не платить кредиты

Способы законной неуплаты кредита

kzpk

Сроки исковой давности по кредиту

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком. Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ. Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Можно ли выкупить свой долг?

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк. Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость. Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии. На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов. Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Возможные риски и последствия

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего. В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию. Вырученные средства идут на погашение долга.

Как это влияет на кредитную историю?

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Когда не платить кредит нельзя?

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия. Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга. Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Источник

Adblock
detector