Хочу узнать свою кредитную историю как это сделать

Содержание
  1. Как узнать свою кредитную историю
  2. Что собой представляет кредитная история
  3. Почему важно знать свою кредитную историю?
  4. Как узнать свою кредитную историю бесплатно
  5. Как узнать код субъекта кредитной истории
  6. Как проверить кредитную историю в интернете
  7. Что делать, если кредитной истории нет в БКИ
  8. Как проверить кредитную историю – все способы
  9. Что такое кредитная история?
  10. Где хранится?
  11. Когда и зачем проверять кредитную историю?
  12. Как проверить кредитную историю платно?
  13. Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?
  14. Как узнать кредитную историю: бесплатные и платные способы
  15. Что такое кредитная история и где ее искать
  16. Содержание кредитной истории
  17. Собственную кредитную историю можно испортить
  18. Кому предоставляется кредитный отчет
  19. Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать
  20. Способы проверки кредитной истории
  21. В БКИ
  22. Через банки
  23. Онлайн-сервисы
  24. Мой Рейтинг
  25. Equifax
  26. Заключение

Как узнать свою кредитную историю

Что собой представляет кредитная история

NDdTNVfft5lHzkjQ0MhJRPzk3MI EZSs

На фоне популярности займов, кредитов и овердрафтных карт, ипотеки и потребительских кредитов банкам важно минимизировать свои риски. Лучший способ сделать это — выявить недобросовестного клиента еще на стадии отбора заявок. Для этого финучреждения формируют кредитную историю — особое досье, которое содержит:

9vuDQOg83zfnpsuLN5oNWdQqJX00ebkc

Почему важно знать свою кредитную историю?

Сегодня эксперты советуют проверять кредитную историю каждому гражданину. На это имеется несколько весомых причин:

Помимо самого заемщика не существует инстанции, проверяющей базы данных БКИ. Поэтому лучший способ не попасть впросак — проверять кредитную историю самостоятельно, причем делать это в профилактических целях. Накануне обращения за займом клиент рискует не успеть подправить досье, даже если обнаружит в нем неточности.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

Наиболее часто за кредитными историями обращаются финучреждения: при рассмотрении заявки досье физлица обязательно проверят. К банкам-кредиторам следует добавить новых игроков на рынке — лизинговые компании и микрофинансовые организации. Они также проявляют интерес к кредитному прошлому своих потенциальных клиентов. А вот обращение рядовых граждан в БКИ — более редкое явление, хоть и набирающее обороты.

Чтобы уберечь себя от искажений в досье и реалистично оценить шансы на кредит, каждый гражданин должен знать — раз в год он имеет законное право бесплатно посмотреть содержание своей кредитной истории (ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Для этого заемщик должен прийти с паспортом в отделение БКИ и запросить кредитный отчет. Уполномочить сторонних лиц нельзя: просмотреть финансовое досье вправе лишь его субъект.

Обращаем внимание, что граждане могут бесплатно получить отчет по кредитной истории лишь раз в году. При последующих визитах в БКИ услуга станет платной.

Как узнать код субъекта кредитной истории

В стране функционируют десятки БКИ, поэтому, прежде чем запрашивать досье, человек должен отыскать нужное бюро. Это информация содержится в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) — особом интернет-ресурсе, созданном при Центробанке РФ. К сожалению, поиск досье в ЦККИ осуществляется не по ФИО. В момент оформления ссуды каждому физлицу присваивается особый код — его номер в базе данных, по которому впоследствии запрашивается кредитная история. Как же узнать свой код?

Последнюю услугу предоставят платно. Фиксированный ценник — 300 рос. рублей, зато после присвоения нового кода им можно пользоваться неограниченный срок. После того, как заемщик завел новый номер в кредитной системе, ему следует совершить несколько манипуляций:

Как проверить кредитную историю в интернете

Поиск кредитной истории «вручную» чреват колоссальной тратой времени. Офисы большинства БКИ расположены в городах-миллионниках, и ради досье жителям удаленных населенных пунктов придется тратиться на дорогу или запрос через нотариуса. Поиск в ЦККИ на практике требует массы усилий, ведь код субъекта мало кто хранит в голове. Потому все большую популярность у населения набирают сервисы-партнеры: как и банки, они имеют прямой доступ к ЦККИ и могут оперативно запросить справку. Цена вопроса — 300 рублей.

Загвоздка в том, что отчет по кредитной истории — это документ, который требует подтверждения личности. Чаще всего посредники предлагают клиенту такой алгоритм:

К счастью для потребителя, на рынке сегодня немало сервисов, позволяющих оформить справку онлайн. Например, в системах Эквифакс и banki.ru идентификация пользователя проводится через сайт. Приезжать в отделение не нужно, а поиск досье будет произведен через интернет по фамилии.

4QCEOBeyO8hmEIwE0KggOqFRThosKuDo

Что делать, если кредитной истории нет в БКИ

С точки зрения кредитной системы такая ситуация невозможна: банки тщательно пекутся о том, чтобы каждый гражданин имел финансовое прошлое, которое можно проверить. В досье клиента попадает вся полнота информации — ипотека, кредиты и пластиковые карты.

Читайте также:  Как сделать собачий вольер своими руками фото

Если ни один из способов не помог обнаружить кредитную историю, не пугайтесь. Скорее всего, ЦККИ не смог верно идентифицировать пользователя. Ваши действия:

Если и это не помогло, обращаетесь в интернет-приемную ЦККИ или call-центр — сотрудники службы будут готовы ответить на имеющиеся вопросы.

Источник

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 г. банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Основная причина отказа – плохая кредитная история.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Это, своего рода ваше финансовое резюме.

Кредитная история может быть:

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

KPEzO 0SIMcs9T60BOEsDiWGsrBZRvfJ

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Цена вопроса – от 299 руб.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

8pdaOykjknsHCT5v

sRoP 7nnE5RD4k7aA3DyWk8hBEj9IpVz

p2KuP

IN34tAKbUlxCz8Zm1JiQZ7 T6gStC I5

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

MqGTukG6gdJbcYwTK3SNAh6v6FMYn8H9

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

0IQdnrfhIhBMArRcIw0oo7JRKdS1wup0

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

rOgxBmH33DuFC9YuGS059uy 4KhJj2fV

MnfDmrr2O7cqejkwEiCIphbCGNPWwGpY

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

fKsl9JBNyeQeRco 0wail12QdCRUYhV3

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Перешла в корзину и увидела, что отчеты уже готовы.

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Вот такие интересные факты выяснились после проверки кредитной истории.

Источник

Как узнать кредитную историю: бесплатные и платные способы

Обзор онлайн-сервисов проверки кредитной истории.

kak uznat kreditnuyu istoriyu

Сегодня серьезная и очень важная тема. Она касается любого человека, который когда-либо и где-либо брал кредит. С 2005 г. государство обязало специальные организации хранить, обрабатывать и предоставлять по первому требованию сведения о наших займах. В этой статье мы поговорим о том, как узнать кредитную историю.

Что такое кредитная история и где ее искать

С 2005 г. многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей (КИ). Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком, и об исполнении этих обязательств. Она нужна прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.

Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.

Читайте также:  Как сделать так чтобы телефон не зависал самсунг

Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.

10 лет бюро кредитных историй (БКИ) хранит досье на конкретного пользователя банковских услуг. Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.

Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Срок хранения информации – 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Оформили новую кредитку – оставили след в истории, допустили просрочку – новая запись готова. И каждый раз начинает отсчет 10-летний период хранения.

По состоянию на апрель 2020 г., в ЦККИ зарегистрировано 11 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России. Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро и даже в нескольких одновременно.

Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.

Содержание кредитной истории

Документ состоит из 4 частей:

Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате сведения о вас могут оказаться не в одной, а в двух, трех и т. д. бюро.

Собственную кредитную историю можно испортить

Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по овердрафту. В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момента наступления овердрафта.

chto budet esli ne platit kredit

Как портится кредитная история:

Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье “Как улучшить свою кредитную историю” я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.

Кому предоставляется кредитный отчет

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

Отчет также могут заказать:

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

Это своеобразный ПИН-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.

Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.

Вывод из этого я сделала только один – нашему государству так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться – рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит, будем разбираться.

Способы проверки кредитной истории

Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам.

Рассмотрим по порядку все способы.

В БКИ

Закон дает право каждому гражданину получить свою КИ 2 раза в год бесплатно. Любое БКИ, внесенное в государственный реестр, обязано его предоставить.

Даю пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Выяснить, в каком БКИ (или каких) хранятся сведения о вас.

Возможны несколько способов получения списка.

1-й способ. Вы делаете запрос в ЦККИ через интернет на сайте cbr.ru. И вот здесь самое время вспомнить код субъекта. ЦККИ направит список бюро на вашу электронную почту.

zapros v tskki

Если вы не знаете кода субъекта, обратитесь в любой банк или БКИ для его формирования. Это возможно будет сделать только при наличии кредитной истории. Если ее у вас нет, то и кода нет. Услуга не бесплатная – 300 руб.

2-й способ. Направление запроса на получение списка БКИ через портал Госуслуги.

Читайте также:  Как сделать ссылку на одноклассники на рабочем столе

У меня такая запись есть, я заказала услугу. В течение нескольких минут на электронную почту мне пришел список с наименованием и адресами бюро, ссылками на личные кабинеты, куда можно сразу перейти, чтобы заказать КИ.

spisok bki

3-й способ. Обратиться в специальные сервисы, оказывающие услуги по получению КИ. Например, известное БКИ “Эквифакс” за 295 руб. готово за вас отправить запрос в ЦККИ и получить список бюро, где числится ваша КИ.

Шаг 2. Обратиться в БКИ для получения отчета.

Два раза в год мы имеем право бесплатно запросить свою историю кредитов в любом БКИ и неограниченное число раз платно.

Для примера я зашла на сайт НБКИ (Национальный банк кредитных историй). Это старейшее и самое крупное бюро. Создано в 2005 г. Оно предлагает следующие способы получения отчета:

Стоимость 3-го и последующих отчетов в НБКИ – 450 руб. В остальных бюро процедура получения КИ аналогичная.

Всем рекомендую использовать именно такой способ проверки своей кредитной истории. Он быстрый, удобный и бесплатный 2 раза в год. Не могу представить ситуацию, кому может потребоваться делать это чаще. Наверное, только в случае подозрения на мошенничество. Если по каким-то причинам вы не имеете учетной записи на портале Госуслуг, то посмотрите, как еще можно получить КИ.

Через банки

Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.

Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 2 раза в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.

Онлайн-сервисы

Можно ли проверить сведения о своих кредитах через Госуслуги? К сожалению, нет. На портале представлено описание услуги по получению выписки из ЦККИ о том, в каком БКИ содержится документ. Но получить его непосредственно на gosuslugi.ru не представляется возможным. Необходимо обращаться в конкретные бюро.

Есть специальные сервисы, которые предлагают услугу по получению вашей кредитной истории из БКИ и пересылке ее на вашу электронную почту.

Мой Рейтинг

Онлайн-сервис “МойРейтинг” – коммерческая структура, которая не является бюро кредитных историй, а просто предлагает услуги по предоставлению КИ заемщикам.

Есть 2 варианта на выбор:

Этап 1. Выберите один из вариантов и нажмите “Получить”.

varianty polucheniya otcheta

Этап 2. Заполните свои анкетные данные: фамилию и имя, серию и номер паспорта, адрес электронной почты.

zapolnenie ankety

Этап 3. Выберите способ оплаты и переведите деньги. Все способы без комиссии: банковская карта, система Qiwi, мобильные платежи и Яндекс.Деньги.

oplata uslugi

Любое кредитное бюро из вашего списка, которое вы получили при обращении в ЦККИ, готово за дополнительную плату посылать вам отчеты хоть каждый день. Рассмотрим стоимость услуги у крупнейших бюро.

Equifax

Equifax (Эквифакс) – бюро кредитных историй, зарегистрированное в государственном реестре Центробанка, поэтому имеет все полномочия по оказанию услуг предоставления КИ заемщикам по их запросу.

Предлагает широкую линейку услуг:

Услуга Стоимость, руб.
Получение кредитного отчета 2 раза в год бесплатно, далее за 395 руб.
Список БКИ 295
Подписка на кредитный отчет на 1 год 995,8
Пакет на 5 / 10 кредитных отчетов 695 / 895
Подписка на 1 месяц и безлимитное получение отчетов 895
Изменение КИ в случае обнаружения неточностей или недостоверной информации 995
СМС-оповещение + электронное письмо о новых кредитах, оформленных на ваше имя / То же, но только электронное письмо 525 / 425
Программа “Идеальный заемщик” содержит порядок действий по улучшению КИ 695
Скоринг-контроль. СМС-оповещение и письмо на электронную почту об изменении скорингового балла 445

Для получения любой услуги надо зарегистрироваться на сайте, выбрав один из предложенных способов:

registratsiya na

НБКИ – Национальное бюро кредитных историй. Предоставляет следующие услуги:

После регистрации на сайте все услуги можно получить в личном кабинете заемщика:

registratsiya v lichnom kabinete

Заключение

Давайте подведем итог этой непростой темы. На какие моменты надо обратить особое внимание:

Подписывайтесь на наш блог, чтобы всегда быть в курсе финансовых вопросов, которые способны оказать влияние на нашу жизнь. До написания этой статьи я никогда не видела свою кредитную историю. Сделала это через портал Госуслуги, затратила на всю процедуру не более 20 минут, включая регистрацию в личных кабинетах каждого БКИ и ожидание отчетов на почту. Если кто-то получил КИ другим способом, поделитесь в комментариях.

Источник

Оцените статью
Профилактика
Adblock
detector